《施政報告》放寬按揭保險門檻,首置人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限,將由現時400萬元提升至800萬元。措施尚新,仍有不少買家未能掌握。小編歸納出以下FAQ讓大家參考。
問:其實新措施是甚麼?
答:政府放寬按揭保險計劃的樓價上限,首次置業人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限,由以往400萬元提升至800萬元,可大幅降低首期比例。
問︰新制度適用於哪些物業?
答︰新措施只適用於已落成住宅物業,樓盤於發出入伙紙及滿意紙後,買家申請按揭時所簽的是現樓按揭契,便合乎已落成物業的定義。如果購買一手樓花,但以建築期付款方式繳付樓價餘款(即收樓前才申請按揭),就會適用於新措施。
問︰新措施之前已經申請的按揭貸款,可否重新申請,以新措施為準?
答︰如果銀行所批出的按揭款項仍未被提取,買家可與銀行商討,更改按揭計劃。不過,由於申請手續會重新辦理,手續需時,有可能遲過買家繳付樓價餘額的最後日期,到時可能賣方被視為未有完成交易,當作撻訂。建議先與賣方商討另一個成交期。
問︰若過不到壓力測試,按揭保費要多少錢?
答︰舊有制度的一般情況下,保費為貸款額的1.5%至4.35%不等。新措施下,首次置業貸款人即使通過壓力測試,保費亦要加15%(例如1.5% X 1.15 = 1.725%)。
首次置業人士如未能通過壓力測試,只要供樓與入息比率不超過50%,買家仍可申請敍造最高八成至九成按揭,但保費會因應風險因素,再作額外調整,最多可以加至貸款額的5.0025%。假設樓價800萬元,供款期30年按揭成數90%(借720萬元),原先保費為4.35%,最新保費則變成36.018萬元(4.35% X 1.15 = 5.0025%)。
問:假如我是首置人士,但目前仍有其他供款(例如:車),會否影響申造九成按揭?
答:銀行在審批按揭時,會查閱按揭申請人信貸報告,如申請人有其他正在供款的財務事項,會影響銀行最終批核決定。在計算供樓與入息比率時,有可能會將現時家庭總收入,扣除其他正在供款的每月所需金額。
問:新措施適用於村屋嗎?
答:理論上樓價符合上述範圍的現樓,都適用,但每宗申請個案都視乎銀行取態而定。
問:我是首次置業,沒有固定收入,過不到壓力測試,可以符合九成按揭條年嗎?
答:非固定收入人士申請按揭成數最高八成。